dForce项目解读(三)双层利息稳定币USDx!?与去中心化借贷Lendf.Me

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今天炒币赚钱了,意气风发
明天炒币却赔钱了,默默无声
投资项目赚了200%收益,下个投资项目却归零了
 
焦虑,焦虑,焦虑
 
大多数人在区块链圈子都想赚大钱赚快钱,却忽视了风险回报比
如果不贪心一点,如果认知高一点
还有一项相对低风险报酬合理的投资方式
 
就是”稳定币的借贷”
 
还记得前面文章提到USDx的一个特质“睡大觉”
睡大觉的意思是持有USDx,将它放入借贷市场理财就可以安心享有不错收益
目前高额利息年化在8%左右,未来更能享有双层利息收益
 

认知是一道门槛,看完这篇文章,你就能更清楚知道USDx中的风险点以及参与借贷所能带来的回报

USDx随存随取利息8%好的不像真的!
这是推广时候很多人的质疑,利息来源从哪里来?
下面将简单介绍USDx的存款利息来源不是P2P, 不是借新还旧的旁氏骗局,而是来自于真实需求,每一笔都可以被验证。
 
简单复习一下
(一)中心化借贷公司的运作模式
1. 银行
– 银行通过给每一个存款人利息,吸引资金流入银行
– 银行拿到存款人的资金将其用于各种资本利用(比如放贷或投资低风险的产品)
– 银行从资金利用中赚取到利润,并将一部分分享给存款人,这就是存款人的利息来源,而银行赚取借出与存入之间的差额)
 
2. P2P公司
– P2P公司告知存款人(资金出借者)存入有高额利息(可能10几%以上)
– P2P公司作为媒合方将资金出借给有需要的人(这些有需要的人因为在银行信用不是那么好,或是急需用钱,所以找到了P2P公司进行高利率借款)
– P2P公司将收到的借款利息分给存款人(但如果借款人还不出款,或是P2P公司跑路了,存款人可能会受到本金亏损的风险)
 
从上面两个例子可以看出,中心化借贷相信的是一个中心实体,中心实体作恶或跑路就是最大的风险。
 
(二)去中心化的借贷运作模式
Lendf.Me(中国Compound)是通过智能合约(代码)的方式解决信任中心化信任问题。
 
形象一点说,七情六欲是人“做恶”的源头,中心化机构是人组成的,就存在各种问题,去中心化是把中心化机构剔除,取而代之是一个“理智”“没有感情”“公正”“公平”的数学代码机器,存款方交给公平没有感情的数学代码,借款方将抵押物也交给公平没有感情的数学代码,借出存款人的钱。
 
在冰冷的代码面前,一切都是公平的
 
当借款人抵押物价值不足,冰冷的代码会好不留情的把抵押物卖出,来保证存款人的本金安全
回到Lendf.Me(中国Compound)的运作流程
– 存款人将USDx放入Lendf.Me的合约中(合约会运行一个自动记账的程序,每15秒左右利息就会增加一次)
– 借款人需要借钱,将抵押物ETH抵押进入Lendf.Me的合约中,从合约中借出USDx(当抵押物不足系统规定之价值后,将会被自动清算保护存款人)
– 最后存款人拿到的利息是借款人付给池子的借贷利息
 
还是有点抽象吧,再复习一次身为一个USDx的存款人,你的利息来源,100%来自于借款人付出的借款成本,而且利息由合约自动派发,透明可信
那究竟这些借款者又是谁呢?
1. 矿工
2. 短期做杠杆交易的需求者
3. 其它……..
 
dForce已经与知名的以太坊矿池进行合作,矿工可以将挖矿所得以太坊进行质押借款,最终通过OTC渠道变现去付水电费或加杠杆。
 
所以下次看到USDx利息来自于去中心化金融,可以很快的联想到“每一笔借款都是有担保的,并且由合约自动执行清算,存款人的USDx非常有保障”
 
更有意思的是dForce未来即将推出的DIP001改进(地表最强稳定币),未来USDx将能拥有双层利息
 
第一层利息
来自于用户将USDx主动放入借贷市场(如Lendf.Me或是其它借贷市场),享受当前8%左右活期利息。
 
第二层利息
来自于USDx本身一篮子稳定币设计的好处,每一个USDx背后都有100%优质稳定币的抵押,这些抵押物存放在智能合约中,前面提到的“可编程性”将在这里发挥,通过更高额的抵押比如1.5倍的以太坊,这些存放于智能合约的抵押物可以再次投身借贷市场中运用,比如想借钱的人可以一样抵押ETH借款,利息是付给到整个抵押池,而抵押池的所有者就是所有USDx的持有人
 
双层利息设计是市场上独一无二的稳定币
 
回到为什么dForce以及许多团队比如Compound切入去中心化市场,回头看一看借贷的本质:
 
一手便宜资金(存款端),一手客户(借款需求者),谁能更好的掌握这两者,谁就能拥有一个更好的借贷生意
 
过往钱庄票号,到今天的银行就是在做借贷生意,他们底下都有着无数的业务人员维系着高净值用户,区块链圈的中心化借贷公司也是如此;DeFi开放式金融带来的不同之处是,除了靠业务人员维系客户关系,便宜资金(存款端)以及客户(借款需求者)第一次可以来自全世界,这些人在任何地点可以直接与合约进行互动(不管是想要拿利息还是想要借钱),这都是传统借贷做不到之处,第一次借贷市场的“市场”被扩展到无限大
 
想象一下,日本欧洲负利率国家的民众很兴奋地看着DeFi里的借贷市场,原先存在银行没有任何利息,在开放式金融里尽然可以拿到5%点的利息(因为中国和其它发展中国家的人愿意付出这样的利息成本),DeFi正在扰动这个世界的金融。
 
当然现实的发展没有那么快,每一个国家的法币到加密货币的阻隔于摩擦非常大,用户的认知不足,合约的发展不成熟,还有一个很大原因,链上资产不足,导致抵押物不足。(没有借款就创造不了存款)
目前区块链里中心化借贷市场竞争异常激烈,链上资产不足是去中心化无法竞争的一个很大原因,但这个改变正在发生,在接下来半年可以看到越来越多的erc 20版BTC冒出,那就意味着去中心化借贷开始挑战中心化借贷市场了。
 
Lendf.Me作为中国Compound也会第一时间参与ERC20 BTC的变局,更好更接地气的提供矿工更低廉的成本,同时去中心化协议也能随时接入任何中心化机构或交易所与之合作(目前Hotbit交易所是第一个中心化机构与DeFi的结合例子)。

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